（一）内容简介

　　本教材分为理财基础知识篇和理财实务操作篇两部分。基础知识篇重点介绍了我国现有主要理财领域的各类理财产品的功能、特点和操作实务，包括证券产品理财、保险产品理财、银行产品理财、房地产理财等；理财实务操作篇主要介绍现金规划与消费规划、教育规划、个人税收筹划、投资规划、退休与养老规划等主要的理财规划设计，以及理财规划服务流程和理财规划建议书的编制方法，应用操作性非常强。本教材力求融“教、学、做”于一体，以形成全新的符合职业教育规律和培养目标的岗位教材。

（二）教材特色

　　1、本教材适应高职人才培养模式改革的要求，充分体现了“基于工作岗位和工作过程设计教学内容，以项目和任务为载体”的教学理念，在跟踪金融业新的知识与理论的前提下，突出学生职业能力的培养及职业素质的养成。

　　2、本教材将银行业专业人员职业资格考试和证券业从业人员资格考试的相关内容融入教材中，使教材内容与职业岗位要求、职业证书考试内容有效衔接。

第一部分 理财基础知识

项目一 个人理财的知识准备……………………………………………………………… 3

　任务一 认识个人理财与个人理财规划………………………………………………… 4

　任务二 理财规划计算基础 …………………………………………………………… 14

　任务三 个人理财业务的发展与影响因素 …………………………………………… 34

项目二 证券产品理财 …………………………………………………………………… 47

　任务一 股票投资 ……………………………………………………………………… 48

　任务二 债券投资 ……………………………………………………………………… 55

　任务三 基金投资 ……………………………………………………………………… 61

　任务四 金融衍生品投资 ……………………………………………………………… 68

　任务五 投资组合管理 ………………………………………………………………… 76

项目三 保险产品理财 …………………………………………………………………… 84

　任务一 风险与保险 …………………………………………………………………… 85

　任务二 主要的商业保险规划品种 …………………………………………………… 89

　任务三 保险理财规划 ………………………………………………………………… 99

项目四 银行产品理财…………………………………………………………………… 112

　任务一 传统银行理财产品规划……………………………………………………… 113

　任务二 银行代理产品………………………………………………………………… 127

　任务三 银行新型理财产品…………………………………………………………… 138

项目五 房地产投资理财………………………………………………………………… 155

　任务一 房地产投资基础……………………………………………………………… 156

　任务二 住房规划……………………………………………………………………… 169

第二部分 理财实务操作

项目六 理财规划设计…………………………………………………………………… 193

　任务一 现金与消费规划……………………………………………………………… 194

　任务二 教育规划……………………………………………………………………… 204

　任务三 个人税收筹划………………………………………………………………… 209

　任务四 投资规划……………………………………………………………………… 218

　任务五 退休养老规划………………………………………………………………… 220

　任务六 财产分配与传承规划………………………………………………………… 225

项目七 理财规划服务流程……………………………………………………………… 235

　任务一 建立客户关系………………………………………………………………… 236

　任务二 客户信息的收集和理财目标的确定………………………………………… 243

　任务三 客户财务分析与财务评价…………………………………………………… 255

　任务四 制定、执行和监控理财方案 ………………………………………………… 262

参考文献…………………………………………………………………………………… 269

附表………………………………………………………………………………………… 270